Où placer son argent en 2025 ?

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Stratégie d'investissement

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2025

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2025 s’annonce comme une année charnière pour vos finances personnelles. Entre opportunités de placement et défis économiques, il est essentiel de bien orienter votre épargne en fonction de vos objectifs et de votre profil. Que vous souhaitiez préparer votre retraite, financer un projet ou constituer une épargne de précaution, cet article vous guide à travers les placements à privilégier et ceux à éviter pour optimiser votre patrimoine !

Comment bien choisir son placement pour 2025 ?

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Choisir un placement financier pour 2025 nécessite une réflexion basée sur votre situation personnelle et vos objectifs. À l’image d’un outil, un placement ne se choisit pas au hasard. Vous n'utiliserez pas un marteau pour visser ou un tournevis pour enfoncer un clou : il en va de même pour vos investissements. Certains placements seront idéaux pour préparer votre retraite ou générer des revenus complémentaires, tandis que d’autres conviennent mieux à la constitution d’une épargne de précaution. La clé pour réussir en 2025 est de définir clairement vos objectifs, à partir desquels découlera votre horizon d’investissement.

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Définir ses objectifs d’épargne

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Les objectifs d’épargne sont variés et influencent directement le type de placement à privilégier :

Constitution d’une épargne de précaution : Une épargne accessible rapidement, pour couvrir des imprévus. Les livrets d’épargne réglementés (Livret A, LDDS), le Livret Goodvest sont des options adaptées.
Préparation de la retraite : Si vous souhaitez anticiper cette étape de vie, optez pour des solutions à long terme comme le Plan d’Épargne Retraite (PER) ou une assurance-vie en unités de compte, qui offrent des perspectives de rendement et des avantages fiscaux intéressants.
Génération de revenus complémentaires : Pour un objectif de revenus réguliers, les investissements dans l’immobilier locatif via des SCPI (par exemple) ou une assurance-vie en unités de compte sont à envisager.
Financement de projets spécifiques : Si vous prévoyez de financer un projet à moyen terme (achat immobilier, création d’entreprise, études), privilégiez des placements modérément risqués. L’assurance-vie en unités de compte notamment, peut vous permettre de réaliser facilement vos projets en adaptant vos placements à votre horizon.

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Chaque objectif nécessite donc des placements adaptés pour optimiser vos rendements tout en maîtrisant les risques.

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Lire aussi : Dans quoi investir en 2025 ?

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Définir son horizon de placement

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À chaque objectif correspond un horizon d’investissement. L’horizon détermine la durée pendant laquelle votre capital restera investi et influe directement sur le choix des placements :

Court terme (moins de 2 ans) : Optez pour des placements sécurisés et liquides, tels que les livrets d’épargne (Livret A, LDDS, Livret Goodvest…) ou les comptes à terme.
Moyen terme (2 à 7 ans) : Privilégiez des placements modérés en risques, comme un portefeuille diversifié entre actions et obligations en fonction de l’horizon disponible notamment en assurance-vie.
Long terme (plus de 7 ans) : Idéal pour des placements dynamiques comme les actions ou les fonds s’y rapportant (ETF actions par exemple). Vous pouvez privilégier une assurance-vie en unités de compte, un PER ou un PEA (Plan Epargne Actions) selon vos objectifs.

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Conseil de Goodvest : Pour clarifier vos objectifs et trouver le placement qui correspond le mieux à votre situation, n’hésitez pas à solliciter l’aide des conseillers Goodvest. En tant que Conseiller en Investissement Financier immatriculé à l’ORIAS, Goodvest vous accompagne pour bâtir une stratégie sur mesure, alignée avec vos ambitions pour 2025 et vos valeurs. Planifiez un rendez-vous dès aujourd’hui pour un accompagnement personnalisé !

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Placement n°1 : L’assurance-vie en unités de compte pour sa flexibilité et ses avantages fiscaux

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L’assurance-vie en unités de compte (UC) est l’un des placements favoris des Français, grâce à sa grande flexibilité et ses nombreux avantages fiscaux. Ce produit d’épargne permet de répondre à divers objectifs financiers, qu’il s’agisse de préparer sa retraite, financer un projet ou transmettre un capital. Sa facilité d’utilisation, combinée à une large palette de supports d’investissement, en fait une solution prisée pour faire fructifier son patrimoine tout en diversifiant ses risques.

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Qu’est-ce qu’une assurance-vie en unités de compte ?

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Une assurance-vie en unités de compte se distingue de l’assurance-vie en fonds euros par sa structure et son potentiel de rendement. Contrairement aux fonds euros, qui offrent une garantie en capital, les UC permettent d’investir dans des actifs variés tels que :

Fonds d’investissement classiques ;
ETF (trackers), pour une gestion passive et diversifiée ;
Immobilier : SCPI, OPCI, ou SIIC ;
Titres vifs : actions ou obligations d’entreprises spécifiques ;
Produits structurés ou, dans des cas plus spécifiques, des FCPR (Fonds Communs de Placement à Risque), comme le FCPR Eiffel Infrastructures proposé par Goodvest.

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Ces placements, bien que potentiellement plus risqués, permettent de bénéficier des dynamiques de marché et d’accéder à des rendements plus élevés sur le long terme.

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Quels sont les avantages fiscaux de l’assurance-vie ?

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L’assurance-vie est également très appréciée pour son régime fiscal attractif, aussi bien en cas de retrait qu’en cas de décès :

Fiscalité sur les retraits : Après 8 ans, les gains réalisés bénéficient d’un abattement annuel de 4 600 € pour une personne seule à l'impôt sur le revenu (9 200 € pour un couple), les prélèvements sociaux sont toujours présents à hauteur de 17,2%. Les prélèvements forfaitaires libératoires sont également réduits à 7,5 % au lieu de 12,8 %.
Transmission avantageuse : En cas de décès, les sommes transmises bénéficient d’un régime fiscal particulièrement favorable, avec un abattement allant jusqu’à 152 500 € par bénéficiaire pour toutes les liquidités versées avant 70 ans. Au-delà, un taux forfaitaire de 20 % s’applique jusqu’à 700 000 euros, puis 31,25 %.

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Ces caractéristiques en font un outil clé pour optimiser la gestion de son patrimoine sur le long terme.

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Quel mode de gestion choisir pour l’assurance-vie ?

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Pour s’adapter aux besoins de chaque épargnant, deux grands modes de gestion sont généralement disponibles :

Gestion pilotée : Accessible et simple d’utilisation, ce mode repose sur un profil d’investissement défini (prudent, équilibré, ou dynamique). L’assureur gère les allocations pour maximiser les rendements selon le niveau de risque choisi.
Gestion libre : Réservée aux investisseurs avertis, elle offre une totale autonomie pour choisir les supports d’investissement. Ce mode requiert des connaissances approfondies des marchés financiers.

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La gestion pilotée est particulièrement recommandée pour la plupart des épargnants, car elle allie simplicité et expertise.

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Conseil de Goodvest : Grâce à la gestion pilotée, l’assurance-vie est certainement le contrat le plus simple pour commencer à placer son argent sur les marchés financiers dans un cadre rassurant.

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Assurance-vie en UC : pour quels objectifs ?

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Grâce à sa flexibilité, l’assurance-vie en UC peut répondre à une multitude d’objectifs :

Préparation de la retraite : Les rendements à long terme et les avantages fiscaux en font une option idéale pour constituer un complément de revenus.
Financement de projets : Investir sur des horizons moyen à long terme pour financer l’achat d’un bien ou des études supérieures.
Transmission de patrimoine : Optimiser la fiscalité pour transmettre un capital à ses proches.

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Cependant, elle n’est pas adaptée à l’épargne de précaution, en raison de l’absence de garantie en capital et de la volatilité des marchés. Pour cette dernière, des placements plus sécurisés, comme les livrets réglementés, sont préférables.

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Quelles perspectives de rendement pour l’assurance-vie en unités de compte ?

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L’assurance-vie en unités de compte (UC) offre des perspectives de rendement variées qui dépendent principalement de la performance des investissements sous-jacents et de l’allocation choisie. Contrairement aux fonds en euros qui garantissent le capital, les UC n’offrent aucune garantie, ce qui peut entraîner des rendements potentiellement plus élevés, mais aussi un risque de perte en capital.

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Ainsi, selon votre profil, votre allocation sera différente :

Profil prudent : Une allocation dominée par des obligations ou des actifs peu volatils peut offrir une croissance modérée, mais plus stable. Ce choix convient aux investisseurs cherchant à minimiser les risques.
Profil modéré : Domination toujours présente des obligations mais une diversification d’actions plus marquée, cela correspond à des investisseurs prudents souhaitant tout de même dynamiser une légère partie de leur patrimoine.
Profil équilibré : Une combinaison d’actions, d’obligations, et d’actifs diversifiés permet un équilibre entre croissance et sécurité.
Profil dynamique ou audacieux : Majoritairement investi en actions et actifs à haut risque, il cible des rendements élevés à long terme, mais reste plus exposé à la volatilité des marchés.

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Comparer les rendements entre différentes assurances-vie en UC est difficile. Chaque contrat propose des stratégies d’investissement, des allocations et des frais spécifiques, rendant toute comparaison directe imprécise. Le choix de l’assurance-vie doit donc s’appuyer sur votre profil d’investisseur, votre tolérance au risque, et vos objectifs financiers.

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Par exemple, pour un profil Audacieux, l’assurance-vie Goodvest a affiché un rendement annuel moyen de 7,28 % entre le 1er janvier 2010 et le 30 septembre 2024. Cependant, il est important de noter que les performances passées ne garantissent en rien les résultats futurs, en particulier dans des conditions de marché imprévisibles.

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Conseil de Goodvest : L’assurance-vie de Goodvest compte 5 profils d’investissement pour plus de finesse dans la gestion de votre risque !

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Placement n°2 : Le PER pour préparer sa retraite

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Le Plan d'Épargne Retraite (PER) est devenu un incontournable pour les épargnants souhaitant préparer sereinement leur avenir. Introduit par la loi Pacte en 2019, le PER se distingue par sa flexibilité et ses avantages fiscaux attractifs. Adapté à divers profils et objectifs, il permet de constituer une épargne à long terme en vue de constituer un capital et/ou des revenus complémentaires pour la retraite.

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Qu'est-ce qu’un PER ?

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Le Plan d’Épargne Retraite est un produit d’épargne bloqué (sauf exception) à long terme conçu pour constituer un complément de revenus à la retraite. Il remplace les anciens dispositifs comme le PERP, le Madelin ou l’article 83, en unifiant leurs avantages dans un cadre plus lisible et accessible. Le PER se décline en trois compartiments :

PER individuel (PERin) : Alimenté par des versements volontaires. Il s’agit du PER que vous pouvez ouvrir à votre initiative sur lequel vous pourrez notamment transférer l’encours de votre PER collectif et PER obligatoire (lorsque vous quittez votre entreprise par exemple).
PER collectif : Proposé par les entreprises, incluant des versements volontaires, de l’intéressement ou de la participation.
PER obligatoire : Alimenté par les contributions obligatoires des salariés ou des employeurs.

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Ce dispositif permet de regrouper toute son épargne retraite au sein d’un même contrat, simplifiant ainsi la gestion et la lisibilité des placements.

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À la retraite, vous pouvez récupérer l’argent de votre PER sous la forme d’un capital ou le transformer en rente viagère pour compléter votre pension de retraite.

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Conseil de Goodvest : Il est tout à fait possible d’avoir plusieurs PER, sans limitation de nombre !

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Quels sont les avantages fiscaux du PER ?

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Les versements effectués sur un PER individuel sont déductibles de votre revenu imposable dans la limite d’un plafond fixé chaque année. Cela permet de diminuer immédiatement votre impôt sur le revenu, rendant ce produit particulièrement intéressant pour les contribuables soumis à une imposition élevée.

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Ainsi, plus votre taux d’imposition marginal est élevé, plus l’économie d’impôt réalisée sera importante. Pour calculer votre économie résultant d’un versement sur un PER, vous pouvez utiliser notre simulateur de PER.

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Remarque : Le fait de déduire fiscalement les versements entraîne leur imposition à la sortie.

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Quel mode de gestion choisir pour le PER ?

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Comme pour l’assurance-vie, le PER propose deux grands modes de gestion pour s’adapter à vos besoins :

Gestion pilotée : La gestion par défaut du PER repose sur le principe de sécurisation progressive des actifs à mesure que la retraite approche. Dans la plupart des cas, les investissements sont initialement orientés vers des actifs dynamiques, puis transférés vers des actifs plus sûrs à l’approche de l’échéance.
Gestion libre : Elle permet de choisir soi-même les supports d’investissement. Ce mode convient aux investisseurs expérimentés souhaitant personnaliser leur allocation.

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La gestion pilotée est particulièrement recommandée pour les épargnants recherchant simplicité et performance sur le long terme.

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PER : pour quels objectifs ?

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Le PER est conçu spécifiquement pour préparer la retraite, mais ses atouts vont au-delà :

Optimiser sa fiscalité : En réduisant son impôt sur le revenu pendant la phase de constitution.
S’adapter à des besoins spécifiques : Le PER peut aussi être débloqué de façon anticipée dans certains cas comme l’achat d’une résidence principale ou un accident de la vie.

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Cependant, le PER n’est pas conçu pour des objectifs de court terme ni comme épargne de précaution, en raison des contraintes de disponibilité des fonds avant la retraite.

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Quelles perspectives de rendement pour le PER ?

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Comme pour l’assurance-vie, les perspectives de rendement du PER dépendent de l’allocation choisie :

Profil dynamique : Rendements potentiellement élevés grâce à une exposition importante aux marchés actions.
Profil équilibré : Un mix d’actifs pour une performance stable et modérée.
Profil prudent : Rendement plus faible, mais sécurisé, idéal pour les épargnants proches de la retraite.

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Chez Goodvest, le PER aligné avec l’Accord de Paris propose des investissements durables, avec des performances historiques intéressantes (12,96 % en 2023 pour le profil Audacieux à plus de 15 ans de la retraite) tout en garantissant une gestion responsable et éthique. Toutefois, comme pour tout investissement, les performances passées ne préjugent pas des résultats futurs.

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Placement n°3 : Le PEA (Plan Epargne Actions) pour investir dans des actions européennes

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Le Plan d’Épargne en Actions (PEA) est un dispositif fiscalement avantageux conçu pour encourager l’investissement dans les actions européennes. Il permet de faire fructifier son épargne à long terme en bénéficiant d’une fiscalité allégée sur les plus-values et les revenus, à condition de respecter un horizon d’investissement d’au moins 5 ans.

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Qu’est-ce qu’un PEA ?

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Le PEA est une enveloppe fiscale qui permet d’investir dans des actions d’entreprises européennes, soit directement, soit via des fonds (SICAV, FCP, ou ETF). Il existe deux principales variantes :

PEA classique : Disponible pour les résidents fiscaux français, il offre une large palette d’investissements.
PEA-PME : Destiné au financement des petites et moyennes entreprises, avec un plafond de versement plus bas.

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Les sommes investies sont exonérées d’impôt sur le revenu après 5 ans (hors prélèvements sociaux), à condition de ne pas effectuer de retrait avant ce délai.

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Conseil de Goodvest : Le fait que seules les actions européennes soient éligibles au PEA pose un problème de diversification. Même s’il existe des fonds permettant de contourner ces restrictions, il est recommandé de compléter le PEA avec une assurance-vie en unités de compte pour augmenter le niveau de diversification géographique de votre patrimoine.

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Quels sont les avantages fiscaux du PEA ?

Le PEA se distingue par son régime fiscal attractif, tant pendant la phase de détention que pendant la phase d’investissement : les dividendes et plus-values générés par les placements sont exonérés d’impôt sur le revenu tant qu’ils restent dans le PEA.

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Lors de la sortie :

Après 5 ans, les plus-values sont exonérées d’impôt sur le revenu. Seuls les prélèvements sociaux s’appliquent.
Avant 5 ans, les gains sont soumis à l’impôt au taux forfaitaire de 12,8 % (PFU) et aux prélèvements sociaux.

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Ce dispositif fiscal en fait un outil efficace pour maximiser le rendement des investissements à long terme.

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Quel mode de gestion pour le PEA ?

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Le PEA permet deux types de gestion :

Gestion pilotée : Comme pour l’assurance-vie, ce mode délègue la gestion du portefeuille à des professionnels. Vous définissez votre profil de risque (prudent, équilibré, dynamique) et les experts se chargent d’allouer vos investissements en conséquence.
Gestion libre : Ce mode convient aux investisseurs expérimentés qui souhaitent choisir eux-mêmes leurs actions ou fonds.

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La gestion pilotée est idéale pour ceux qui recherchent simplicité et expertise, tandis que la gestion libre offre une plus grande autonomie pour personnaliser son portefeuille. À noter que la grande majorité des PEA ne proposent pas de gestion pilotée. Ce produit de placement est donc plutôt réservé à un public averti.

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PEA : pour quels objectifs ?

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Le PEA est un outil adapté pour :

Investir à long terme : En raison de son horizon fiscal optimal (5 ans ou plus), le PEA est idéal pour les projets d’épargne longue.
Diversifier son patrimoine : Investir dans des actions européennes permet de répartir les risques tout en captant la croissance économique de l’Europe.
Optimiser sa fiscalité : Grâce à ses exonérations fiscales, il est particulièrement intéressant pour les investisseurs souhaitant réduire l’impact fiscal de leurs gains.

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Cependant, le PEA n’est pas adapté pour des objectifs à court terme ou pour une épargne de précaution, en raison de la volatilité des marchés actions et des contraintes liées aux retraits.

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Quelles perspectives de rendement pour le PEA ?

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La performance de votre PEA dépend clairement de vos choix d’investissement. Il faudra donc bien vous renseigner sur les meilleures opportunités d’investissement pour rendre ce placement le plus fructifère possible !

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Placement n°4 : Les SCPI pour générer des revenus réguliers grâce à l’immobilier

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Les Sociétés Civiles de Placement Immobilier (SCPI) offrent une solution simple et accessible pour investir dans l’immobilier sans avoir à gérer directement les biens. Grâce à leur modèle basé sur la mutualisation des investissements, elles permettent de générer des revenus réguliers tout en diversifiant les risques.

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Qu’est-ce qu’une SCPI ?

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Une SCPI est un véhicule d’investissement collectif qui collecte des fonds auprès d’investisseurs pour acquérir et gérer un patrimoine immobilier. Les locataires de ce patrimoine versent des loyers qui sont redistribués sous forme de revenus aux investisseurs, proportionnellement à leur participation.

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Les SCPI se déclinent en plusieurs catégories selon leur spécialisation :

SCPI de rendement : Investies dans des biens à usage professionnel (bureaux, commerces), elles visent à générer des revenus réguliers.
SCPI fiscales : Conçues pour bénéficier d’avantages fiscaux (Pinel, Malraux), elles investissent dans des biens résidentiels.
SCPI de plus-value : Leur objectif principal est la valorisation à long terme des biens, avec des revenus souvent secondaires.

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Quels sont les avantages fiscaux des SCPI ?

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À l'exception des SCPI fiscales, les SCPI ne proposent pas d’avantages fiscaux à proprement parler. Toutefois, il est possible d’optimiser la fiscalité des rendements d’une SCPI en passant par une assurance-vie ou une société holding à l’IS.

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Quel mode de gestion pour les SCPI ?

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Les SCPI sont un placement 100 % piloté, ce qui signifie que la gestion des actifs est entièrement déléguée à des experts. Ces derniers se chargent de :

Sélectionner les biens immobiliers ;
Gérer les locataires et les loyers ;
Effectuer les opérations de maintenance et de valorisation du patrimoine.

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Ce modèle de gestion clé en main est idéal pour les investisseurs recherchant une solution passive et sans contraintes.

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SCPI : pour quels objectifs ?

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Les SCPI sont particulièrement adaptées pour :

Générer des revenus complémentaires : Les loyers perçus sont redistribués régulièrement, ce qui en fait un excellent choix pour compléter ses revenus, notamment à la retraite.
Diversifier son patrimoine : Investir dans des SCPI permet de s’exposer à l’immobilier sans les contraintes de gestion directe, tout en diversifiant les risques géographiques et sectoriels.
Préparer sa retraite : Les revenus générés par les SCPI peuvent être utilisés comme un complément de pension.
Optimiser sa fiscalité : En optant pour des SCPI fiscales, il est possible de réduire son imposition, notamment sur les revenus locatifs.

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Quelles perspectives de rendement pour les SCPI ?

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Le rendement des SCPI est historiquement attractif, oscillant généralement entre 4 % et 6 % brut par an. Cependant, ces performances dépendent de la qualité des actifs, de la gestion de la SCPI, et des conditions du marché immobilier.

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Les SCPI présentent également des risques, comme la vacance locative ou une baisse de la valeur des actifs immobiliers pouvant se traduire par des performances négatives et une perte en capital.

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Placement n°5 : Le Livret A et le LDDS pour votre épargne de précaution

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Le Livret A et le Livret de Développement Durable et Solidaire (LDDS) sont les piliers de l’épargne de précaution en France. Ces livrets réglementés sont accessibles, sécurisés, et permettent de mettre de côté une somme d’argent disponible à tout moment, sans risque de perte en capital. Bien qu’ils ne soient pas conçus pour générer des rendements élevés, ils offrent une solution idéale pour faire face aux imprévus ou aux dépenses à court terme.

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Qu’est-ce que le Livret A et le LDDS ?

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Le Livret A est un compte d’épargne réglementé par l’État, proposé par toutes les banques françaises. Son principal atout réside dans la garantie totale des fonds et une disponibilité immédiate de l’épargne. Le taux d’intérêt est fixé par le gouvernement et est exonéré d’impôt et de prélèvements sociaux.

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Le LDDS, très similaire au Livret A, se distingue par son orientation solidaire. Les fonds collectés sont normalement utilisés pour financer des projets liés au développement durable et à la transition écologique, même si l’utilisation concrète de l’épargne pose actuellement question. Il bénéficie des mêmes avantages fiscaux que le Livret A.

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Caractéristiques principales :

Plafonds de versement : 22 950 € pour le Livret A, 12 000 € pour le LDDS.
Disponibilité des fonds : L’épargne est accessible à tout moment.
Rendement : Fixé par l’État, avec un taux d’intérêt identique pour les deux livrets totalement exonéré d’impôt (actuellement 2,4 % au 1er mars 2025, sous réserve d’évolution).

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Pour quels objectifs ?

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Les Livrets A et LDDS sont parfaitement adaptés pour :

Constituer une épargne de précaution : Avoir une réserve financière pour faire face aux imprévus (réparations, dépenses imprévues).
Placer des liquidités en toute sécurité : En raison de leur garantie en capital et de leur disponibilité immédiate.
Compléter d’autres placements : Ils servent de base pour une stratégie financière, en complément de placements plus risqués comme les actions ou les SCPI.

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Cependant, ces livrets ne sont pas adaptés pour faire fructifier significativement son épargne, en raison de leur rendement limité, parfois inférieur à l’inflation.

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Conseil de Goodvest : Pour une alternative plus responsable et transparente, le Livret de Goodvest est conçu pour financer directement la rénovation énergétique des bâtiments et l’immobilier durable. Sans plafond de versement votre épargne est totalement disponible et garantie sans risque de perte en capital ! Une solution responsable idéale pour votre épargne de précaution !

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Placement n°6 : L’assurance-vie fonds en euros, une alternative sans plafonds aux livrets réglementés

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L’assurance-vie en fonds en euros est une solution idéale pour les épargnants recherchant sécurité et rendement stable, tout en dépassant les limitations des livrets réglementés. Ce placement garantit le capital investi, mais offre une rémunération modeste, adaptée pour ceux qui souhaitent épargner sans prendre de risques excessifs et profiter de certains avantages de l’assurance-vie.

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Qu’est-ce que l’assurance-vie fonds en euros ?

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L’assurance-vie fonds en euros est une enveloppe d’épargne sécurisée au sein d’un contrat d’assurance-vie. Contrairement aux unités de compte, les fonds en euros garantissent votre capital : l’assureur s’engage à restituer au moins les sommes investies, majorées des intérêts générés.

Les fonds en euros investissent principalement dans des obligations d’État ou d’entreprises, offrant une rémunération stable tout en limitant l’exposition aux fluctuations des marchés.

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Caractéristiques principales :

Sécurité : Capital garanti à 100 %.
Rendement stable : Des performances modestes, mais régulières.
Disponibilité : Les fonds restent accessibles, sauf pour certains fonds en euros (notamment dynamique ou euro-croissance).

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L’assurance-vie fonds en euros propose les mêmes avantages fiscaux que l’assurance-vie en unités de compte.

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Assurance-vie fonds en euros : pour quels objectifs ?

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Les fonds en euros sont particulièrement adaptés pour :

Constituer une épargne sécurisée : Offrant une garantie en capital, ils sont idéaux pour les épargnants prudents.
Compléter les livrets réglementés : Contrairement au Livret A ou au LDDS, ils ne sont pas soumis à des plafonds, permettant d’épargner des montants plus élevés.
Préparer la transmission de patrimoine : Leur fiscalité avantageuse en fait un outil de transmission particulièrement attractif.
Investir sans prendre de risques : Ils offrent une alternative aux placements dynamiques pour ceux qui privilégient la stabilité.

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Quels sont les placements à éviter en 2025 ?

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En 2025, certains placements financiers présentent des rendements trop faibles ou des contraintes qui les rendent peu attractifs. Voici les principaux produits à éviter pour optimiser votre épargne.

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Le PEL (Plan Epargne Logement) : faible rendement et épargne bloquée

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Le Plan Épargne Logement (PEL) est un produit d’épargne destiné à financer un projet immobilier ou obtenir un prêt à des conditions avantageuses. Cependant, en 2025, il perd clairement de son intérêt.

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Pourquoi éviter le PEL ?

Faible rendement : Le taux d’intérêt du PEL est limité à 1,75 % brut (au 1er janvier 2025), bien en deçà de l’inflation et des alternatives comme l’assurance-vie fonds en euros ou les livrets réglementés.
Épargne bloquée : Les fonds restent indisponibles pendant les 4 premières années du contrat. Un retrait anticipé entraîne la clôture et la perte des éventuels avantages.
Absence d’avantages fiscaux : Contrairement à d’autres placements, les intérêts générés par le PEL ouvert depuis 2018 sont soumis à l’impôt sur le revenu et aux prélèvements sociaux.

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Pour préparer un achat immobilier, nous vous recommandons plutôt :

Une assurance-vie en gestion pilotée avec un profil adapté à votre horizon.
Une assurance-vie en fonds en euros, si votre projet est à court terme.

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Pour des liquidités sécurisées, privilégiez les livrets réglementés comme le Livret A, le LDDS, ou le Livret Goodvest.

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Le CEL (Compte Epargne Logement) : faible rendement, mais épargne liquide

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Le Compte Épargne Logement (CEL) est relativement similaire au PEL, mais il offre une plus grande flexibilité. Cependant, ses rendements sont encore moins attractifs en 2025.

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Pourquoi éviter le CEL ?

Rendement très faible : Le taux d’intérêt du CEL est généralement inférieur à celui du PEL, ce qui le rend encore moins compétitif face à d’autres options.
Absence d’avantages notables : Si l’épargne reste liquide, elle n’offre aucun levier fiscal ou de rendement suffisant pour justifier ce placement.

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Pour une épargne liquide et accessible, privilégiez le Livret Goodvest ou les livrets réglementés comme le Livret A et le LDDS, qui offrent un rendement plus attractif (actuellement 3 % au 1er janvier 2025) et sont exonérés d’impôts.

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Les super livrets : gare au surplus d'épargne de précaution

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Les super livrets sont des livrets d’épargne proposés par les banques, souvent associés à des taux promotionnels pendant une durée limitée. Bien qu’ils puissent paraître attrayants à première vue, ils ne sont pas recommandés en 2025.

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Pourquoi éviter les super livrets ?

Taux d’intérêt faibles : Hors période promotionnelle, les super livrets proposent des taux souvent inférieurs à ceux du Livret A ou du LDDS.
Double emploi : Ils ne bénéficient pas des exonérations fiscales des livrets réglementés, ce qui réduit leur intérêt face aux produits déjà existants.

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Conseil de Goodvest : Limitez votre épargne de précaution au strict nécessaire avec le Livret A et le LDDS, qui sont à la fois plus simples, fiscalement avantageux, et dotés de taux supérieurs.

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Conclusion : Où placer son argent en 2025 ?

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En 2025, choisir où placer son argent nécessite de bien définir vos objectifs financiers et votre horizon d’investissement. Chaque placement a ses spécificités et répond à des besoins variés : préparer sa retraite, générer des revenus complémentaires, financer un projet ou constituer une épargne de précaution. Les solutions comme l’assurance-vie en unités de compte, le PER, les SCPI ou les livrets réglementés restent des options fiables et adaptées à différents profils d’épargnants.

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Cependant, certains placements comme le PEL, le CEL ou les super livrets, avec leurs rendements faibles et leurs contraintes, sont à éviter cette année. Pour optimiser votre stratégie et aligner vos investissements avec vos valeurs, des solutions comme celles proposées par Goodvest vous permettent d’investir de manière responsable tout en maximisant vos opportunités financières.

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Prenez le temps de définir vos priorités, et n’hésitez pas à consulter des experts pour construire une stratégie sur mesure. En 2025, vos placements doivent non seulement répondre à vos objectifs, mais aussi contribuer à un avenir plus durable.

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