PER Société Générale : comment le transférer ?
Par
Goodvest
•
Le
25
/
03
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2025
•
8
minutes de lecture
Vous envisagez de transférer votre Plan d'Épargne Retraite (PER) de la Société Générale, aussi appelé PER Acacia, vers un autre PER ? Cette démarche peut être judicieuse pour réduire les frais, diversifier vos investissements ou orienter votre épargne vers des placements plus responsables.
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Dans cet article, nous vous expliquons en détail ce qu’est le PER Acacia, les frais associés, les options d'investissement, ainsi que les raisons pour lesquelles un transfert pourrait être intéressant.
Qu’est-ce que le PER Acacia de la Société Générale ?
Le Plan d’Épargne Retraite (PER) Acacia proposé par la Société Générale est une solution d'épargne dédiée à la préparation de la retraite. Ce produit permet aux épargnants de constituer progressivement un capital pour financer leur retraite tout en bénéficiant d'avantages fiscaux. Destiné à un public large, le PER Acacia est structuré pour répondre aux besoins de diversification des épargnants grâce à une variété de supports d’investissement, tels que des fonds en euros, des fonds actions et des fonds obligataires.
Comme la grande majorité des PER, le PER Acacia est un contrat conçu pour permettre aux épargnants d’adapter leur portefeuille en fonction de leur horizon de placement et de leur tolérance au risque.
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Les modalités de gestion disponible
Le PER Acacia de la Société Générale propose deux types de gestion pour s’adapter aux profils d’investisseurs :
- Gestion pilotée par horizon : La gestion pilotée repose sur une approche d'investissement ajustée en fonction de l'âge et de l'horizon de retraite de l'épargnant. À mesure que la date de départ à la retraite approche, la part d'actifs risqués dans le portefeuille diminue au profit de placements plus sécurisés, comme les fonds en euros. Ce type de gestion est particulièrement adapté aux épargnants qui souhaitent confier la répartition de leur portefeuille à des experts en fonction d’un cadre prédéfini.
- Gestion libre : La gestion libre permet aux épargnants de choisir eux-mêmes leurs supports d’investissement au sein des fonds proposés. Cette option convient aux investisseurs plus expérimentés ou ceux qui souhaitent avoir un contrôle direct sur leurs placements. Elle offre une plus grande flexibilité dans la répartition du capital entre différents supports (fonds actions, obligations, etc.), mais nécessite un suivi plus actif pour optimiser les performances.
Lire aussi : Pourquoi choisir un PER en gestion pilotée ?
Quels sont les frais du PER Acacia Société Générale ?
Les frais sont un critère essentiel à considérer pour tout investissement, particulièrement pour un Plan d’Épargne Retraite (PER). Ils peuvent impacter directement la performance de l’épargne à long terme, car même des frais apparemment modestes peuvent réduire significativement le rendement net du capital accumulé. Dans le cadre d’un PER, les frais se divisent principalement en frais d’enveloppe et en frais de supports d’investissement. Comprendre ces frais est donc crucial pour choisir un PER optimisé et éviter un manque à gagner conséquent sur le long terme.
Les frais de l’enveloppe du PER Acacia
Les frais d’enveloppe représentent les frais appliqués au contrat PER lui-même, indépendamment des supports d’investissement choisis. Voici les principaux frais d’enveloppe pour le PER Acacia :
Bon à savoir :
- Les frais de gestion dans un PER représentent les coûts directement liés à la gestion du contrat de retraite lui-même. Ils incluent généralement les frais de gestion de l’enveloppe, qui sont prélevés chaque année sur le montant total du capital accumulé.
- Les frais d’arbitrage, quant à eux, concernent les opérations de réallocation des investissements entre différents supports au sein du PER.
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Les frais de supports du PER Acacia
En plus des frais d’enveloppe, le PER Acacia comporte des frais de supports d’investissement qui sont appliqués directement aux fonds dans lesquels l’épargne est investie. Ces frais, moins visibles pour l’épargnant, sont déduits de la performance des fonds. Ils ne sont donc pas facturés directement, mais réduisent le rendement net du support, ce qui peut éroder l'épargne sur le long terme.
*Le taux de rétrocession correspond à la part des frais reversée au distributeur (Société Générale en l'occurrence) par le gestionnaire du fonds. Il s’agit en quelque sorte d’une récompense commerciale (commission) au profit de la Société Générale pour avoir apporté des clients au gestionnaire du fonds.
Par exemple, un client ayant un PER Acacia en gestion libre investi à 100 % en fonds actions paiera des frais de gestion de 0,84 % (frais du PER) + 2,15 % (frais des unités de comptes soit 2,99 % en moyenne. À cela, il faut ajouter 1 % de frais pour chaque versement et des éventuels frais d’arbitrages.
À titre de comparaison, le PER de Goodvest propose 1,7 % / an de frais de gestion, sans frais de versement, ni frais cachés.
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Le manque à gagner dû aux frais pratiqués par le PER Acacia
Pour illustrer l’impact des frais sur l’épargne, voici un graphique comparant deux scénarios :
- Un PER investi à 100 % en fonds actions avec un rendement brut de 8 % par an sans frais (il s’agit d’une estimation fictive, les performances passées ne préjugent pas des performances futures).
- Le même PER, mais avec 3 % de frais de gestion annuels.
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Quels sont les supports proposés par le PER de la Société Générale ?
Dans le cadre d’un Plan d’Épargne Retraite (PER), les supports d’investissement désignent les différents types de fonds dans lesquels l’épargnant peut placer son capital. Ces supports permettent de diversifier les investissements selon le profil de risque et les objectifs financiers de chacun. Le PER Acacia de la Société Générale propose une gamme variée de supports d’investissement, incluant un fonds en euros (sécurisés), des fonds en actions (plus dynamiques et risqués), des fonds obligataires (moins risqués) ainsi que quelques fonds immobiliers et diversifiés.
Le support fonds en euros
Le PER Acacia inclut un fonds en euros, un support d’investissement réputé pour sa sécurité. Un fonds en euros garantit le capital investi, ce qui signifie que l’épargnant est protégé contre les pertes de capital. Cependant, en contrepartie de cette sécurité, le rendement est souvent plus faible par rapport aux autres supports d’investissement.
Pour le PER Acacia, le rendement annualisé du fonds en euros est actuellement de 2,09 % (au 7 novembre 2024). Ce rendement modeste en fait un support prisé pour la sécurité qu’il offre, mais son potentiel de croissance est limité par rapport aux supports plus risqués.
Les supports fonds en actions
Le PER Acacia propose une 20 aines de fonds actions dédiés à certaines zones géographiques et à plusieurs secteurs.
Le contrat Acacia ne propose pas d’ETF actions, reconnus pour leurs frais de gestion réduits et leur performance à long terme supérieure aux fonds traditionnels (comme en témoigne l’étude SPIVA).
Les supports fonds obligataires
Outre les fonds actions, le PER Acacia propose des fonds obligataires, réputés comme moins risqués. Mais proposant généralement un potentiel de rentabilité plus faible que les fonds actions.
Comme pour les actions, ce PER ne propose aucun ETF obligataire pourtant réputé pour leurs faibles frais de gestion.
Outre ces fonds actions et obligataires, le PER Acacia permet d’investir dans deux fonds immobiliers et quelques fonds mixtes dont certains sont dédiés à l’investissement socialement responsable.
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Est-il possible de transférer le PER de la Société Générale vers un autre PER ?
Oui, il est tout à fait possible de transférer le PER de la Société Générale vers un autre PER, et ce, à tout moment. Ce droit au transfert permet aux épargnants de bénéficier d’une plus grande flexibilité en leur donnant la possibilité de choisir un contrat mieux adapté à leurs besoins, que ce soit pour des raisons de frais, de performances, ou d’options de gestion plus responsables. Ce type de transfert ne remet pas en cause les avantages fiscaux acquis et peut être réalisé vers un PER individuel, comme celui de Goodvest, ou un autre PER qui correspond mieux aux priorités de l’épargnant.
Lire aussi : Quels sont les meilleurs PER en 2024 ?
Combien coûte le transfert du PER Société Générale ?
Les frais de transfert d’un PER sont encadrés par la loi afin de protéger les épargnants. Dans le cadre d’un PER individuel comme le PER Acacia de la Société Générale, la loi impose un plafonnement des frais de transfert, qui ne peuvent excéder 1 % du capital transféré si le contrat a moins de cinq ans.
Passé ce délai de cinq ans, le transfert devient totalement gratuit !
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Pourquoi envisager le transfert de votre PER Acacia vers un autre PER ?
Le transfert de votre PER Acacia de la Société Générale vers un autre PER peut être une option judicieuse, particulièrement si vous cherchez à optimiser les frais de gestion et à accéder à une gamme de supports d’investissement plus diversifiée et/ou adaptée à vos valeurs.
Economiser les frais
Le PER Acacia est un contrat relativement coûteux comparé aux PER en ligne qui investissent principalement en ETF (fonds indiciels cotés). Les frais de gestion du PER Acacia incluent non seulement les frais d’enveloppe (0,84 % par an), mais aussi des frais additionnels sur les supports d’investissement, comme les fonds actions (2,15 % en moyenne). À cela s’ajoutent des frais sur versement pouvant atteindre 1 % pour chaque contribution.
En transférant votre PER vers un contrat en ligne comme celui de Goodvest, vous pourriez éviter les frais de versement et bénéficier de frais de gestion réduits. Par exemple, le PER de Goodvest applique des frais de gestion globaux d’environ 1,7 % par an, sans frais sur versements ni autres frais cachés. Cette réduction des coûts se traduit par un potentiel de rendement net plus intéressant sur le long terme, car les frais moindres permettent de préserver et de maximiser le capital investi.
Accéder à de nouveaux supports d’investissement
Bien que le PER Acacia de la Société Générale propose une large gamme de supports d’investissement, ceux-ci sont en grande partie des fonds gérés par la Société Générale elle-même. Cette offre manque de diversité en termes de fonds sectoriels ou de thématiques spécifiques, qui pourraient être plus alignés avec les intérêts individuels des épargnants, comme l’investissement dans des secteurs écologiques ou des technologies durables.
En outre, bien que le PER Acacia inclue certains fonds ISR (Investissement Socialement Responsable), l’ensemble du contrat n’est pas orienté spécifiquement vers l’investissement responsable. À l’inverse, des contrats comme celui de Goodvest sont conçus pour être alignés avec les objectifs de l’Accord de Paris sur le climat. Le PER Goodvest permet d’investir de manière globale et responsable, tout en se concentrant sur des secteurs à fort impact environnemental ou sociétal comme les énergies renouvelables, la santé et l’accès à l’eau.
Lire aussi : Transfert vers un PER : quelles sont vos possibilités
Comment procéder au transfert du PER Acacia avec Goodvest ?
Transférer votre PER Acacia de la Société Générale vers un PER Goodvest est une démarche rapide et simple. Voici les étapes clés pour effectuer ce transfert en toute sérénité.
- Ouvrir un PER Goodvest : La première étape consiste à ouvrir un compte PER auprès de Goodvest. Cela peut être fait en ligne via leur plateforme, où vous aurez accès aux informations et au formulaire d’inscription.
- Demander le transfert de votre PER actuel : Une fois le PER Goodvest ouvert, nous vous accompagnons pour réaliser la demande de transfert auprès de la Société Générale. Vous devrez fournir certaines informations administratives, comme le relevé de votre PER actuel et remplir un formulaire de demande de transfert, que Goodvest peut vous aider à compléter.
- Suivi du transfert : Nous prenons en charge les démarches administratives avec la Société Générale pour transférer les fonds vers votre nouveau PER. Le délai de transfert peut varier, mais il est généralement de quelques semaines. Vous serez informé à chaque étape pour suivre l’avancée de votre transfert.
- Affectation des fonds sur les supports Goodvest : Une fois les fonds transférés, vous pourrez choisir les supports d’investissement ISR proposés par Goodvest, en fonction de vos préférences de gestion et de votre profil d’investisseur. Goodvest propose un choix de fonds alignés sur des objectifs de durabilité et des secteurs responsables, en phase avec l’Accord de Paris.
Goodvest facilite ces étapes pour rendre le processus aussi fluide que possible, tout en veillant à ce que le transfert se fasse sans interruption des avantages fiscaux liés à votre PER. En cas de besoin, vous pouvez entrer en contact avec nos conseillers à tout moment !
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Questions fréquentes sur le Plan Épargne Retraite
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